Manuel Beaudroit @ EXPOEFI2018

El miercoles 4 de Abril tuve la oportunidad de contar con un espacio para ir a presentar a mi criterio que es Fintech, que condiciones son necesarias para que el ecosistema se desarrolle y cuales eran las empresas que están llevando adelante las acciones más innovadoras.
El workshop fue un pantallazo sobre el programa que se dando en el Certificado en Innovación y Gestión de Finanzas Digitales que desarrolla la Universidas Siglo 21

Me gusta empezar la presentación hablando de Charles Darwín, principalmente por mi interés y pasado en la biología, y dado que creo que su teoría de la evolución bien tiene una aplicación en los negocios, sobretodo en un tema tan candente como la aplicación de tecnología al mundo financiero, una industria que no ve una disrupción desde los bancos Venecianos del Renacimiento.

Estaremos ante un nuevo Renacimiento? Un Renacimiento Fintech? Antes de contestar esto dejo una frase que me sirvio de puntapie para la presentación:

Las empresas que evolucionan y se adaptan con éxito a los cambios de su entorno perduran.
El resto, desaparecen.

El caso Kodak es paradigmatico, no quizas para lo que es Fintech, pero si cuando se refiere a como una empresa que no se adapta desaparece. En 1975 Kodak era la lider del segmento, vendía más papel para imprimir y rollos que nadie, su participación del mercado era del 95%.

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En 1975, como parte de sus esfuerzos de I+D, pusieron a uno de sus ingenieros a buscar proyectos nuevos. El resultado de eso fue la invención de la primer camará de fotos digital, pesaba 3,6 kilos, sólo tomaba imágenes en blanco y negro con una calidad de 0,01 megapíxeles y tardaba 23 segundos en grabar una foto.
Los directivos de Kodak ante la presentación no hicieron más que desacreditar la invención y tidarla de ridicula y peligrosa. ¿Cómo vamos a producir una camará que no necesita de papel para poder ver las fotos? A veces uno mismo tiene que ser el que se coma su propio negocio.
Tuvieron que pasar 20 años para que salga la "primer" camará de fotos digital al mercado, Kodak dejo pasar una oportunidad única para seguir siendo el lider del segmento en un nuevo mundo donde se rige con nueva tecnología.

Cuando hablamos de la llegada de una nueva tecnología, de un nueva forma de hacer las cosas, de operar, los jugadores que están en el mercado desde antes de esta nueva innovación, los famosos "incumbentes" siempre tienen la misma reacción de miedo y ataque, ya que se ven amenazados por una nueva tecnología que viene a comerle la torta.

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fintech

La primer imagen es de la web del banco Wells Fargo, la segunda es los servicios que las fintechs están ofreciendo.

¿Se están comiendo la torta? Para algunos casos puede ser, pero lo más interesante que se está viendo en el caso de las fintechs es que están sirviendo a un publico que antes estaba subservido por los bancos o que directamente no era cliente de ellos, dandoles una solución con un buen pricing y con una gran experiencia.

¿Será que las fintechs escuchan MÁS a los consumidores?

Puede ser, pero la verdad es que aprovechan la tecnología no solo como un canal sino para llevar adelante procesos que les permite empatizar mucho más con los consumidores, pudiendo aprender más rapido que necesitan y darles la solución exacta para sus problemas.
Estas empresas entendieron que hay una oportunidad muy grande cuando se trata de productos financieros porque sienten, incluso muchas de esas empresas salen de frustrataciones que vivieron en carne propia con el sistema actual, que hay espacio para hacer las cosas de una manera diferente.

Uno de los indicadores que más impresionan cuando vemos el impacto que esta teniendo las fintechs no es solo la cantidad de empresas que se están gestando y compitiendo por esa torta, sino la cantidad de fondos que se están volcando a esta industria. Fondos que provenien tanto de capitales tradicionales como family offices, pasando por aceleradoras, VC, etc. Todo el mundo esta invirtiendo en Fintech.

Abajo vemos por año la cantidad de "deals" que se cerraron y el volumen anual de inversiones:

2010: 319 - U$S 9.000 Millones
2011: 445 - U$S 6.000 Millones
2012: 576 - U$S 4.000 Millones
2013: 818 - U$S 12.000 Millones
2014: 1065 - U$S 29.000 Millones
2015: 1255 - U$S 47.000 Millones
2016: 1076 - U$S 25.000 Millones

Por último me gustaría mencionar que hace falta para que un ecosistema Fintech florezca, las bases que hay que armar desde el sector privado y que necesitamos del sector público para poder desarrollarse y que haya generación de empleo y reglad claras para todos los jugadores.

Un ecosistema no esta constituido solamente por los que ofrecen el servicio y los que lo consumen, el bosque es más grande y contempla a bancos, startups, fondos de inversión, consumidores, reguladores, proveedores de infraestructura, proveedores de tecnología e incubadoras.
Si no hay una sinergía entre todos los actores es dificil que haya un crecimiento sostenido de la industria y que los consumidores puedan aprovechar los beneficios que traen la aplicación de la tecnología a las finanzas.
Una sobre regulación puede hacer que no haya incentivo a innovar, demasiada libertad puede permitir que malos actores se aprovechen de la buena voluntad de los consumidores y los estafen.
Hay países como Hong Kong, Singapur y Reino Unido que fueron por un enfoque de juego controlado donde crearon la figura de "Sandbox regulatorio", una especie de espacio donde los startups pueden "jugar" hasta ciertos limites con consumidores reales, en el mundo real y aprovechando los productos de los regulados.

Es momento de actuar y definir que camino queremos seguir como sociedad.

Los países que evolucionan y se adaptan con éxito a los cambios de su entorno perduran.
El resto, desaparecen.

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